De økonomiske realiteter i familielivet

En mand er bekymret for, om han vil være i stand til at forsørge sin familie? Økonomisk forberedelse til fødslen af et barn og det efterfølgende liv er en meget vanskelig opgave.

"Og hvordan skal man betale for alt dette?" er den mest almindelige tanke hos kommende fædre. En mand bliver nødt til at overvåge sin økonomiske situation mere omhyggeligt på nuværende tidspunkt, da han bliver nødt til at tænke over omkostningerne ved at føde og opdrage et barn. Alle omkostninger skal tages i betragtning - lige fra at betale for pleje af en kvinde under graviditet og fødsel til omkostningerne ved at købe alt, hvad der er nødvendigt for barnet. Og man bør ikke ignorere fremtidige udgifter, fra vuggestuer til skole!

En mand er nødt til at drøfte deres nuværende økonomiske situation med sin kone og tænke over, hvad der kan ske nu. Ved at drøfte fremtiden vil ægtefæller være i stand til at planlægge for næsten enhver mulig situation. At give et barn økonomisk stabilitet, når han eller hun bliver voksen, er målet for næsten alle forældre.

[ 1 ]

Estimer omkostningerne

Hvor meget opmærksomhed lægger en mand på, hvad pengene bliver brugt på, og hvor meget familien bruger? Nogle mennesker ved, hvor hver en øre bliver brugt! Andre ved ikke, hvor deres indkomst bliver brugt hver måned. Det er vigtigt at holde styr på dette. Hvorfor? Fordi det at få et barn betyder øgede udgifter, og du bliver højst sandsynligt nødt til at spare op. Hvis du ikke ved, hvor pengene bliver brugt, er det vanskeligere at gøre det.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Tilmeld dig for en måned

Det er en god idé at gøre status over dine udgifter. For at hjælpe dig med at forstå, hvor dine penge går hen, og identificere områder, hvor du kan spare, bør du skrive alt ned, hvad du bruger dagligt i en måned. Start med faste månedlige udgifter som husleje, regelmæssige forbrugsregninger, forsikring, biludgifter osv. Til dette tal bør du lægge eventuelle tilbagevendende betalinger og kreditkortbetalinger, hvis du har en (dette diskuteres mere dybdegående senere i dette kapitel).

Så bør begge ægtefæller købe små notesbøger og have dem med sig. De bør skrive alle udgifter (kontanter, checks og kreditkort) ned i denne notesbog, og derhjemme bør de overføre disse noter og ægtefællens noter til en fælles notesbog, der er beregnet til dette formål. Dette kan virke som en meget arbejdskrævende opgave, men i virkeligheden er alt ret nemt.

Hvis en mand ikke ønsker at have en notesbog med sig, kan han gemme alle kvitteringerne og derefter bruge dem til at beregne udgifter. Dette kan virke nemmere end at skrive udgifter ned, mens han handler.

Ved månedens udgang bør ægtefællerne se på, hvordan de bruger deres penge sammen. Sammenlign hver ægtefælles udgifter med det samlede beløb. Hvem bruger hvor meget? Når det står klart, hvor pengene går hen, kan I træffe en fornuftig beslutning om, hvilke ændringer der er nødvendige i familiens budget.

Par vil sandsynligvis blive overraskede over, hvor mange penge de bruger på ting, de ikke tænker over. Men at se sort på hvidt på deres udgifter kan hjælpe dem med at forstå deres forbrugsvaner. Nogle mennesker oplever, at de kan spare penge ved at skære ned på nogle af livets luksusgoder.

Skal du skære i udgifter eller øge indtægterne?

Når det månedlige budget er afklaret, bør parret beslutte, hvilke specifikke udgiftsområder de har brug for bedre kontrol.

Med udsigten til en baby på vej, kan det være en god idé at planlægge dine udgifter bedre for at sikre, at du har alt, hvad du behøver i fremtiden.

Det er værd at se på, hvor dine penge går hen. Kan du skære ned på store udgifter, som at have én bil i stedet for to? Er nogle af dine køb unødvendige? Det kan være områder, hvor du kan spare penge, hvis du har brug for det. For eksempel kan du sælge din bil, hvis du kun har brug for én, og parret har to, hvilket sparer penge på skatter, forsikring, benzin og reparationer. Eller i stedet for at spise ude hver dag, kan du pakke din madpakke hjemmefra.

Hvis det er svært at skære ned på udgifterne, bliver du sandsynligvis nødt til at øge din indkomst. Kan du tjene flere penge ved at arbejde overtid hjemmefra? Hvis den ene ægtefælle arbejder deltid, kan de så tage et fuldtidsjob? Enhver måde at tjene ekstra indkomst på bør undersøges, hvis du ikke kan skære yderligere ned på udgifterne.

Uanset hvilken beslutning der træffes, bør den træffes i fællesskab. Det kan være svært at skære ned på udgifterne, men forældre har et ansvar for at sørge for økonomisk stabilitet for deres barn. Det betyder at være en ansvarlig forælder. Hvis du starter nu, kan du spare mange penge på barnets udgifter. At vide, at det er en familieforpligtelse, vil hjælpe en mand med lettere at klare den store forandring i sin økonomiske situation.

Gældskontrol

Hvis parret afbetaler et lån, bør det betales tilbage så hurtigt som muligt. Det er også nødvendigt at overvåge saldoen på kreditkortet. Dette kan kræve aktiv handling, men det er det værd. Følgende trin bør tages:

Find ud af, hvor mange penge der er på kreditkort, og skriv det ned. Find derefter ud af, hvor mange renter der går på hvert kort hvert år, og sammenlign dem. Der er stor sandsynlighed for, at disse tal ikke vil være de samme. Nogle kan være lave, andre kan være ret høje. Hvis parret ikke betaler gælden fuldt ud hver måned, kan det også spille en rolle i deres forbrugsplan.

Find ud af, hvilket selskab der har den højeste rente. Gør alt, hvad du kan, for at betale det kort fuldt ud, selvom det betyder at du skal betale minimumsbetalinger på de andre. Når det kort er betalt, bør du betale det næsthøjeste kort.

Kun ét kreditkort bør bruges, og kun når det er absolut nødvendigt. Hvis et par ønsker at kontrollere deres udgifter, er én måde at gøre det på at betale kontant for alt muligt. Handlingen med at tage en pung frem og betale kontant vil gøre parret mere opmærksomme på, hvor meget de betaler, end blot at give ekspedienten et plastikrektangel.

Hvis parret har lån (ud over realkreditlån), er det nu, det er tid til at tage sig af dem. Hvis de kan betales tilbage inden for 8 eller 12 måneder, bør de betales tilbage. Mange lån kan betales tilbage hurtigt uden at vente på renter. Hvis du gør dette, vil familien have det, de lånte til, og flere penge hver måned.

Undgå unødvendige udgifter. Tænk over pengene, før du køber noget. Er det et nødvendigt køb? Måske kan det klares uden? Hvis ægtefæller kan undgå unødvendige køb, vil de betale deres gæld hurtigere af.

Nødmidler og andre vigtige behov Hvis et pars budget knap nok dækker deres nuværende behov, bør de overveje, hvordan de vil håndtere det uventede. Hvis der skulle ske noget alvorligt med dem - et jobtab, en uventet udgift, en alvorlig sygdom - ville parret så være i stand til at håndtere det?

Graviditet er et godt tidspunkt at sikre, at din familie har en nødopsparing. De fleste eksperter anbefaler at have nok penge sparet op til at dække din families udgifter i 3 eller 4 måneder. Dette inkluderer dit realkreditlån, forsyningsomkostninger, mad, transport, lånebetalinger, kreditkortbetalinger, børnepasning (hvis nødvendigt) - alt, hvad der skal betales for at opretholde din nuværende levestandard.

Hvis parret har besluttet at stabilisere denne fond, er det nu, det er tid til at sikre, at den er tilgængelig. Det er værd at sætte disse penge ind i en bank eller på en konto, så vil de helt sikkert være tilgængelige.

Parret har måske ikke meget gæld, men de har måske heller ikke mange penge i denne reserve. Det er her, det er nyttigt at kende dine månedlige udgifter. Det kan hjælpe dig med at se, om du kan skære ned på udgifterne for at øge denne indbetaling.

[ 5 ]

Vær økonomisk ansvarlig

At blive forældre betyder, at ægtefæller får mange nye ansvarsområder. Økonomisk ansvar er et af dem. Ægtefæller planlægger måske ikke deres udgifter, før de får børn. Men med et barns ankomst vil deres liv ændre sig, og det er et område, hvor der kan være behov for ændringer.

Ved at starte disse ændringer under graviditeten vil parret vide med sikkerhed, at de vil være i stand til at forsørge barnet. Økonomisk tryghed vil hjælpe familien med at bevare tilliden til, at deres forældreskab begynder med at sørge for en voksende families behov.

Tid til at skrive et testamente

Har parret skrevet et testamente? Statistikker viser, at blandt personer under 35 år er omkring 90 % ligeglade med dette. Dette er forståeligt: de fleste mennesker bryder sig ikke om at tænke på deres død og forberede sig på den. Men graviditet er et tidspunkt at gennemgå dette område af livet og skrive et testamente. Dette bør tages hånd om, inden barnet bliver født. Både manden og hans kone bør skrive et testamente, hvis de ikke allerede har gjort det. Det er vigtigt, at begge forældre sørger for deres barn i deres testamenter.

Hvis testamentet allerede er skrevet, er det fint. Det bør ændres og suppleres på en eller anden måde, især for at navngive eller supplere arvingerne, herunder et nyt familiemedlem.

Udnævnelse af en værge

Det vigtigste aspekt ved at ændre eller skrive et testamente er at udpege en værge for barnet. Hvis der sker noget med manden, vil hans kone tage sig af barnet, og omvendt. Men hvad sker der, hvis der sker noget med begge ægtefæller? Hvem vil tage sig af barnet i dette tilfælde? Uden et testamente vil barnets skæbne i en sådan situation blive afgjort af retten.

Der er et par ting at overveje, før du udpeger en værge. Du bør drøfte følgende med din ægtefælle og derefter beslutte, hvem du vil betro dette ansvar.

• Hvem kan ægtefæller stole på til at tage sig af deres barn?
• Hvor gammel er denne person?
• Er han ved godt helbred?
• Er denne person økonomisk og følelsesmæssigt stabil?
• Har han sin egen familie og børn på omtrent samme alder (dette har sine positive og negative sider).
• Vil barnet være bekendt med denne person?
• Stemmer denne persons indkomst overens med ægtefællernes indkomst?
• Vil denne person beholde de penge, som ægtefællerne efterlader ham til barnet?

Hvem ellers kan udpeges, hvis denne person nægter eller ikke er i stand til at tage sig af barnet (det er en god idé at navngive mindst to personer i testamentet).

VALG AF VÆRGE. Hvor vigtigt er det for ægtefæller at vælge den samme værge? Det kan være en god idé at beslutte dette sammen med din ægtefælle og udpege den samme person i jeres testamenter. Dette vil hjælpe med at undgå problemer, hvis begge ægtefæller dør på samme dag. Hvis der udpeges forskellige værger, vil retten afgøre, hvem af de to der skal passe barnet.

Når en værge er valgt, er det vigtigt at drøfte dette med vedkommende. Du bør ikke inkludere nogen i testamentet som værge uden først at være enig med vedkommende. De kan have deres egne grunde til ikke at acceptere dette. Det er en god idé at vælge mindst to personer, der er i stand til at være barnets værge. Den første kandidat bør spørges først, og hvis de er enige, skal de inkluderes i testamentet. Vælg en alternativ værge (igen, de bør spørges, før de inkluderes i testamentet som sådan, og få at vide, at de er en alternativ værge).

Hvis en person accepterer at være værge (eller stedfortræder), bør dette indgå i testamentet. Hvis parret ønsker at overlade barnets økonomiske anliggender til en anden person, bør der også udpeges en værge. Denne person vil varetage barnets arv.

Hvem arver hvad? Når man skriver et testamente, er det ikke nødvendigt at angive, hvem den fælles ejendom skal tilfalde. Den tilfalder direkte ægtefællen efter den andens død. Alt, hvad der skal angives i dette tilfælde, er at navngive arvingerne med en justering for fremkomsten af en ny.

Så hvad er ellers vigtigt ved et testamente, udover at udpege en værge? Det er nødvendigt, så en person kan angive alt, hvad han eller hun personligt ejer. Hvis ægtefællerne har forskellige indskud, særeje eller andet udover fælles ejendom, skal en person angive, hvem der får hvad. Et testamente gør dette lovligt.

Mange tror, at hvis en person dør, og der ikke er et testamente, arver ægtefællen alt. Dette er ikke sandt. Hvis en person dør uden at skrive et testamente, vil retten afgøre arverettighederne baseret på landets love. Hvis personen er gift, vil kone og børn modtage lige dele af arven. Det er en god idé at lade ægtefællen eller en anden voksen beholde pengene, indtil barnet træder i arv. Hvis personen er single, er et testamente endnu vigtigere, da det vil være den eneste måde at sikre, at partneren og dennes børn modtager arven.

[ 6 ]

Hvor skal man skrive et testamente

Nogle vil mene, at en notar ikke er nødvendig for at skrive et testamente, medmindre en person har for mange ejendomme eller arvinger. De mener, at "en guide til at skrive et hjemmelavet testamente" kan fås i nogle butikker eller i computerprogrammer. Nogle af dem er rigtig gode, men hvis en person, der ikke er notar, skriver et testamente, vil han helt sikkert spare penge på det, men i fremtiden vil det koste hans barn eller familie meget.

Parret vil måske gerne sikre sig, at de har skrevet testamentet på plads, og at det er juridisk bindende. Den eneste måde at være sikker på dette er at få testamentet gennemgået af en notar.

Prisen for en notarkonsultation afhænger af mange ting. Det er dog værd at vide, at testamentet er gyldigt, og at barnet vil blive passet af en værge udpeget af ægtefællerne, ikke af retten, ligesom det er sikkert, at arvingerne og værgen over ejendommen også bestemmes af ægtefællernes beslutning.

Ægtefællerne kan ønske at efterlade et testamente hos en notar i tilfælde af en vanskelig situation. Hvis der for eksempel er vanskelige forhold i familien, og ægtefællerne mener, at deres slægtninge ikke vil følge testamentet, vil dette bidrage til at sikre, at testamentet er indiskutabelt. Hvis et af børnene er sygt eller kræver særlig pleje, er det vigtigt at specificere detaljeret i testamentet, hvem der skal være ansvarlig for at yde denne pleje.

Hvis partnerne ikke har indgået ægteskab, vil notaren hjælpe og rådgive dem om alt nødvendigt, og partneren og børnene vil være de juridiske arvinger.

Hvis et par beslutter sig for at bruge en "DIY Testament Guide", kan de få en notar til at gennemgå den, efter den er skrevet. Dette koster penge, men det vil hjælpe med at sikre, at deres partner og børn ikke får problemer med testamentet i fremtiden.

Tid til at tjekke din forsikring

Når testamentet er skrevet, er det tid til at finde ud af, hvor pengene skal komme fra. Oftest kommer dette fra livsforsikring. Når du tjekker din livsforsikring, bør du også se på andre typer forsikringer. Du bør tjekke for livsforsikring, sygeforsikring, invalideforsikring, husforsikring og lejerforsikring. Du bør se på listen og beslutte, hvilke forsikringer der vil være nyttige, når barnet er født. Tid til at foretage de nødvendige ændringer!

Når arbejdsgiveren tilbyder forsikring, er det værd at finde ud af mere om denne forsikring og dens fordele. Dette bør ikke overses!

Livsforsikring

Det ligger i menneskets natur at ville være sikker på, at hvis der sker noget med dig, vil dit barn blive forsørget og passet på, indtil han eller hun når voksenalderen. Det er vigtigt, at en livsforsikring dækker barnets uddannelsesudgifter. Forsikringsbeløbet bør øges med hvert nyt barn i familien. Begge forældre bør være forsikrede for at sikre, at barnet bliver forsørget.

Du bør undersøge alle de organisationer, der tilbyder livsforsikring, og derefter brainstorme detaljerne med din ægtefælle. Hvor stor er udbetalingen? Tilbyder arbejdsgiveren forsikringen? Hvor stor er udbetalingen? De fleste eksperter anbefaler et beløb, der er 8 til 12 gange personens årlige indkomst for at sikre, at barnet vil være i stand til at opretholde sin levestandard, vokse op og gå i skole.

Hvis en mands kone arbejder, bør han finde ud af, om hendes arbejdsgiver tilbyder livsforsikring, og hvad udbetalingen vil være, hvis hun dør. Hvis udbetalingen er lille, eller arbejdsgiveren ikke tilbyder forsikring, kan han overveje at tegne en forsikring til hende for at dække udgifter, hvis hun dør. Hvis hans kone ikke arbejder, bør han stadig tegne en forsikring (den skal muligvis vente, til efter barnet er født). Han bør finde ud af, hvor meget børnepasning koster om året, og lægge udgifterne til hushjælp til. Et beløb på cirka 10 gange årslønnen vil give parret ro i sindet med, at deres barn vil blive forsørget.

LIVSTIDS- ELLER TILBAGEFØRSELSFORSIKRING? Er forsikringen livslang eller midlertidig? Ved livslang forsikring, også kaldet permanent, sendes præmien til en fond, hvor den ikke er skattepligtig. Om nødvendigt kan du regne med denne fond. Dette er den type forsikring, hvor personen selv betaler for sin forsikring.

I tilfælde af midlertidig forsikring kan du vælge, hvor længe dit liv er forsikret, for eksempel i 20-30 år, hvilket er grunden til, at det kaldes "midlertidig". Normalt er midlertidig forsikring den billigste. Forsikringspræmien afhænger af personens alder, og vedkommende betaler et vist beløb hver måned. Midlertidig forsikring er billigere, da præmierne ikke går til forsikringskassen. Derudover er det i dette tilfælde lettere at ændre størrelsen af den månedlige forsikringspræmie, når der er en familieforøgelse. Det er også vigtigt at overvåge, hvor ofte den skal fornyes.

Sådan finder du den RIGTIGE FORSIKRING. Hvis du finder ud af, at du har brug for at øge din månedlige præmie, er det bedste råd, vi kan give, at "søg markedet!" Forskellige selskaber tilbyder forskellige præmiebeløb. Du kan kontakte forsikringsselskaber eller søge online.

Sygeforsikring

En af de vigtigste ting at gøre, før du får et barn, er at gennemgå din sundhedsforsikring. Hvis din ægtefælle arbejder, kan hendes arbejdsgiver betale for hendes forsikring. Hvis partnerne er gift, og begge har en sundhedsforsikring, vil de sandsynligvis overveje at tegne en bedre forsikring hos en anden udbyder.

Hvis en kvinde ikke har en sygeforsikring, kan hun have svært ved at få den under graviditeten. Mange forsikringsselskaber har en ventetid (ca. 1 år), før de dækker omkostningerne ved at få et barn. Det er en god idé at finde ud af, om der er forsikring inkluderet i nogen sociale programmer, eller om der findes børnesygeforsikringsprogrammer. Nogle af dem er gratis, andre kræver et mindre gebyr. De er tilgængelige, selvom begge ægtefæller arbejder.

Når du tjekker en sundhedsforsikring, er der et par ting at overveje. Er forsikringen standard, hvor den forsikrede betaler præmierne og en del af alle udgifter? Hvem støtter det sociale program? Betalingsbeløbet varierer også fra sag til sag. Ægtefæller skal finde svar på nogle vigtige spørgsmål relateret til betalinger, før de tegner en forsikring. Hvis begge arbejder på dette, vil de være i stand til at finde en organisation, der vil betale for begge policer i en forsikringssituation. En familiepolice er et godt valg. Eller du kan finde ud af, hvilken organisation der har bedre betingelser for den ene forælder og for barnet.

For at finde ud af, hvad der er dækket af policen, bør du tale med specialister i virksomheden. Hvis konsulenten ikke kan give præcise svar, kan du kontakte virksomheden direkte. Nogle spørgsmål, du kan stille:

• Hvilken type betaling er dette?
• Hvad er fordelene ved moderskab, hvis nogen?
• Hentyder udtrykket "barsel" til kejsersnit?
• Hvilke typer af anæstesi under fødslen er mest gavnlige ud fra dette synspunkt?
• Hvad koster en police for en højrisikograviditet?
• Hvad er forsikringspræmien, og hvor ofte skal den betales?
• Hvordan betales konsultationer?
• Er der mulighed for at få dækket omkostningerne ved en fødsel fuldt ud?
• Hvor stor en procentdel af beløbet betales?
• Er de tilstande, vi vælger (fødselsindlæggelse, fødsel på en almindelig afdeling eller på et separat rum), betalte?
• Hvilke procedurer skal gennemføres, før man ankommer til fødeklinikken?
• Inkluderer forsikringens pris betaling for en sygeplejerske?
• Inkluderer forsikringens omkostninger betaling for medicin?
• Hvilke tests under graviditet er inkluderet i prisen på denne police?
• Hvilke tests under fødslen er inkluderet i prisen på denne police?
• Hvilke typer af anæstesi under fødslen er inkluderet i prisen på denne police?
• Hvor længe kan mor og barn blive på hospitalet?
• Sendes betalinger direkte til fødeklinikken eller til forsikringsselskaberne?
• Hvilke tjenester er ikke inkluderet i prisen på denne police?
• Hvilke børnepasningsartikler er inkluderet i prisen på denne police efter fødslen?
• Inkluderer prisen på denne police betaling for den valgte læge?
• Hvad er det ekstra gebyr for at inkludere et barn i denne politik?
• Hvordan kan jeg inkludere mit barn i denne politik?
• Hvor lang tid tager det at inkludere et barn i denne politik?

Du bør tjekke med forsikringsselskabet om dækning af procedurer, tests, medicin og andre ting relateret til fødsel og moderskab. For eksempel dækker nogle forsikringsselskaber ikke ultralydsscanninger, så det er vigtigt at tjekke dette på forhånd. Nogle typer forsikringer dækker ikke den nyfødte - måske skal du selv betale for omkostningerne ved hans ophold på fødeklinikken. Eller også inkluderer policen ikke den læge, som ægtefællerne har valgt. Hvis forsikringen ikke dækker alle lægeudgifter, bør du begynde at forberede dig på dette så hurtigt som muligt.

Invalideforsikring - Er det nødvendigt? Hvis en af ægtefællerne kommer ud for en ulykke, der resulterer i, at de er arbejdsløse i længere tid, er en invalideforsikring et godt valg. Denne forsikring udbetaler et vist beløb til den forsikrede person i tilfælde af midlertidig invaliditet. De fleste arbejdsgivere tilbyder denne forsikring, men hver arbejdende ægtefælle har brug for, at denne forsikring udgør omkring 65%-75% af deres indkomst.

Mandens eller hans kones arbejdsgiver kan tilbyde invalideforsikring på arbejdspladsen. Ulempen ved denne forsikring er, at den ophører, når medarbejderen skifter job, og ydelserne er normalt relativt små. Derudover er der en skatteforskel mellem arbejdsgiverbetalte og selvbetalte policer. Hvis virksomheden betaler for policen, betaler medarbejderen al indkomstskat. Hvis medarbejderen betaler for policen, er hans indkomst ikke skattepligtig.

Hvis en mand beslutter sig for at tegne en police på egen hånd, bør han kigge efter en, der kan fornyes og ikke ophører, når den forsikrede når pensionsalderen. De bedste midlertidige invaliditetspolicer definerer invaliditet som "manglende evne til at udføre normalt arbejde". Nogle billigere policer udbetaler kun, hvis forsikringsselskabet slet ikke er i stand til at arbejde, og bør undgås.

Det er værd at præcisere ventetiden - mange arbejdsgiversikrede forsikringer har en ventetid på 30-90 dage. Sygeorlov udbetales muligvis ikke i ret lang tid. Det er her, at det kan være afgørende at have en nødreserve. Udbetalingerne kan også være lavere, hvis arbejdstageren har valgt en længere ventetid, før forsikringsbeløbet modtages.

EN BEMÆRKNING TIL DE KLOGE: En mand bør sørge for, at hans kone tjekker med sin arbejdsgiver, om der er mulighed for invalideforsikring for gravide kvinder. I nogle tilfælde udbetales der kun i tilfælde af alvorlige helbredsproblemer eller efter barnets fødsel.

Ejendomsforsikring

Husforsikring er en god måde at investere penge på for at beskytte din familie mod økonomiske tab i forskellige situationer. Denne police kan indeholde en klausul om ansvarsfraskrivelse i tilfælde af en ulykke derhjemme.

Betalingens størrelse bør præciseres. Hvis parret beslutter sig for at ansætte en barnepige, bør de sørge for, at forsikringen dækker alle, der kommer til deres hjem, selv en ansat barnepige eller husholderske.

Hvis parret ikke ejer deres egen bolig (og derfor ikke kan forsikre den), bør de undersøge mulighederne for forsikring af udlejningsejendomme. Denne forsikring gælder i de samme situationer som husforsikring og bør tages i betragtning.

Forsikring du ikke bør købe

Med en baby på vej kan par overveje mange typer forsikringer. Der er dog nogle typer forsikringer, der ikke er nødvendige, fordi de koster mere end det, der ville blive udbetalt i tilfælde af en forsikret begivenhed. Følgende typer forsikringer bør undgås:

• Kreditforsikring. Denne type forsikring betaler realkreditlån og anden gæld i tilfælde af personens død. Den er dyrere end livsforsikring, og pengene går kun til at betale gælden. Derudover gælder denne type forsikring kun for den ene ægtefælle. Hvis begge ægtefæller ønsker at være forsikret, skal de have to policer.
• Sundhedsforsikring. Denne forsikring dækker kun én sygdom, såsom kræft. Det er klogere at købe en omfattende sundhedsforsikring, der dækker mange sygdomme.
• Børnelivsforsikring. Indtil barnet begynder at tjene penge selv - et MEGET sjældent tilfælde for en nyfødt - vil hans død ikke påvirke familiens økonomiske situation. Og du bør ikke "hænge dig fast i forsikringen", det er klogere at spare penge op til undervisning.
• Livsforsikring ved ulykke: Denne forsikring dækker et stort beløb til efterladte, hvis den forsikrede dør i en ulykke, såsom et bil- eller flystyrt. Risikoen for død i en ulykke er meget lav. Hvis en person mener, at de har brug for denne forsikring, bør de tjekke deres kreditkort. Nogle selskaber tilbyder forsikring i situationer som f.eks. et flystyrt, hvis billetten blev købt med kortet.

Omkostninger til børnepasning

At beslutte, hvilken ægtefælle der skal arbejde, og hvem der skal blive hjemme med babyen efter fødslen, er en af de beslutninger, som de fleste familier ikke ønsker at tænke over. Men selv på trods af behovet for at tjene penge, er der i mange familier ingen af forældrene, der ønsker at blive hjemme.

Og alle forældre vil gerne være sikre på, at deres barn bliver passet godt på, mens de arbejder.

Normalt betaler arbejdsgiveren alle skatter for medarbejderen, inklusive lægeafgiften. Der er en undtagelse, hvis arbejdsgiveren betaler medarbejderen under et vist beløb. Dette bør afklares med en advokat. Sørg for, at ejendommen er forsikret, og at disse udgifter er dækket af forsikringen.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Omkostninger til børnepasning

Børnepasning er ret dyrt. For nogle familier er det omkring 25% af deres indkomst. Udgifterne til børnepasning for børn under tre år er de højeste, afhængigt af typen af pasning, selvom de ikke falder meget, efterhånden som barnet bliver ældre. Udgifterne til hjemmepasning afhænger af hvert enkelt tilfælde.

Der findes offentlige myndigheder for lavindkomstfamilier. Du bør tjekke med din lokale kommune.

Der findes også sociale programmer designet til sådanne situationer; især kan du optage et lån.

I nogle situationer kan et barn kræve særlig pleje. Hvis et barn er født med en patologi eller sygdom og kræver personlig opmærksomhed, vil det være vanskeligere at finde en god barnepige, og det vil koste mere.

At leve inden for dine midler

Hvis en af ægtefællerne ikke vender tilbage til arbejdet efter barnets fødsel, bør ægtefællerne undersøge, hvordan de skal leve af én løn. Måske skulle de allerede under graviditeten begynde at leve udelukkende af lønnen fra den ægtefælle, der skal tilbage til arbejdet.

Hvis begge ægtefæller skal arbejde, bør de finde ud af, hvor meget børnepasning koster - det kan være et meget stort beløb. Du bør finde ud af, hvor du bor, og begynde at spare penge op for at betale for disse formål.

Den bedste måde, som er egnet til enhver situation, er at begynde at leve af den forventede indkomst efter barnets fødsel under graviditeten. De ekstra penge kan sættes ind på en opsparingskonto i banken, og ved barnets fødsel vil der være ophobet et anstændigt beløb. Og ægtefællerne vil vænne sig til den nye levestandard.

Skatteændringer

At få et barn påvirker din skat. Fordi et barn koster så mange penge, er det vigtigt for forældre at finde ud af alle de måder, de kan spare penge på deres skat. Dette afsnit omhandler skatter, skattefradrag og andre måder at gøre dette på.

Omkostninger ved skatter

En af de første ting, du skal gøre, er at finde ud af, hvor meget af din lønseddel, der går til skat. Du kan vente, til efter barnet er født (nogle skatter reduceres efter barnet er født), eller du kan overveje det under graviditeten for at finde ud af, hvor mange penge der går til skat efter barnet er født. Du skal være forsigtig med dette, hvis barnet forventes sent på året. Hvis du ændrer din skat i år, og barnet bliver født næste år, vil du støde på komplikationer. Det er spørgsmål, du bør stille din advokat.

Det er ikke tilrådeligt at bruge "ekstra" penge. Det er bedre at sætte dem ind på en konto, så de kan bruges i forskellige uforudsete situationer (uplanlagt behov eller udgifter i forbindelse med fødsel og køb af alt nødvendigt til barnet). Efter barnets fødsel bør du også spare penge op.

Børnepenge

Der udbetales et tilskud for hvert barn under 3 år. Når barnet når myndighedsalderen (hvis han/hun studerer på fuld tid på et statsuniversitet) og indtil han/hun fylder 24 år, reduceres indkomstskatten også.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Skal jeg gå tilbage på arbejde?

Ægtefæller spekulerer sikkert på, om det er økonomisk rentabelt at vende tilbage til arbejdet umiddelbart efter fødslen. Du kan lave nogle beregninger, der kan hjælpe dig med at træffe en beslutning. Først og fremmest bør du lægge alle udgifter forbundet med arbejdet sammen:

• Betaling for barnepige.
• Omkostninger til kunstig amning (hvis moderen ikke kan amme) og udstyr til vuggestuen og til hjemmet.
• Indkomstskat.
• Udgifter til rejse til og fra arbejde.
• Udgifter til mad, renseri og andre nødvendige ting.
• Omkostningerne ved udgifter såsom at spise ude, købe mad, ansætte en husholderske.
• Sådan fastlægger du prisen på din ferie:
• De samlede omkostninger til ydelser og udgifter forbundet med, at den ene ægtefælle ikke arbejder.
• Samlede udgifter forbundet med arbejdet.
• Divider dette tal med det samlede antal timer, du har brugt væk hjemmefra. Dette giver dig en idé om, hvor meget hver time, du bruger væk hjemmefra og væk fra dit barn, koster.
• Dette bør også omfatte ting som arbejdsgiverforsikring.

Dette tal kan overraske ægtefællerne.

Penge sparet op til barnet

Det er altid en god idé at spare nogle penge op kun til dit barn. På denne måde kan de bruges til uforudsete udgifter eller til uddannelse, når barnet vokser op, især udgifter relateret til videregående uddannelse. I dette afsnit diskuterer vi måder at spare penge op til dit barn.

Der er flere måder at investere penge til et barn. Jo mere risikabel investeringen er, desto større er profitten. En risikabel investering betyder dog en høj risiko for at tabe penge. Du kan vælge en mere sikker måde at investere penge på. Ægtefæller bør sammen overveje, hvordan de præcist vil investere pengene.

Det ville være en god idé at oprette en konto til dit barn, som pengene kan bruges fra i fremtiden. Den bør fyldes op regelmæssigt og gøres til en del af familiens budget. Efterhånden som barnet vokser op, kan du inspirere ham eller hende til også at fylde op på denne konto. Dette vil hjælpe barnet med at forstå værdien af dette bidrag og hjælpe med at indgyde sunde vaner i ham eller hende. Det er ikke nødvendigt at investere mange penge hver gang, det vigtigste er at starte tidligt og sætte et lille beløb ind hver måned.

Nuværende

Når babyen bliver født, vil parret sandsynligvis modtage mange gaver. Mange af dem vil være nyttige for babyen. Venner kan også spørge parret, hvad de ønsker sig. Når en slægtning eller ven spørger om en gave, kan du altid nævne "babykontoen". Det er ikke uhøfligt, afpresende eller dårlig opførsel at foreslå, at de sætter penge ind på denne konto.

Bankindskud

Det er tilrådeligt at åbne en bankkonto kort efter barnets fødsel og sætte alle de penge, barnet modtager som gave, ind på kontoen. Den bør også fyldes op, når det er muligt. Når barnet vokser op, kan du sætte de penge, han eller hun tjener, ind på kontoen. Hvis du ikke venter for længe med dette, vil der være et ret pænt beløb på kontoen, når barnet når voksenalderen.

Samlet bidrag

Almene indlån, også kaldet opsparingsindskud, er også en god måde at investere penge beregnet til et barns fremtid. Mange af dem har ikke et fast tidspunkt og beløb for betaling, så du kan sætte lidt ind, hver gang du formår at spare penge op. En hel del af dem kræver en relativt lav udbetaling.

Hvis denne konto oprettes i barnets (og en af forældrenes) navn, kan der være en skattefordel. I de fleste tilfælde vil skatten være lavere, end hvis kontoen blev oprettet udelukkende i forælderens navn. Dette er ret fordelagtigt for nogle familier.

Under graviditeten kan du forhøre dig om disse typer af indbetalinger. Jo tidligere indbetalingen oprettes efter barnets fødsel, desto flere penge vil barnet modtage, selvom indbetalingen er tidsbegrænset. Jo senere du starter, desto færre penge vil der være. Se også nedenfor for en diskussion af sådanne indbetalinger.

Betaling for videregående uddannelse

Snart vil forældre indse, at deres barn vokser hurtigt. Selvom det kan virke utroligt, vil han eller hun snart være gammel nok til at tage en videregående uddannelse. Ud over de livsændringer (for alle) der er forbundet med at flytte hjemmefra, vil forældre indse, at uddannelse er dyrt!

Videregående uddannelse kan være en komplet dræn for midlerne for forældre, der ikke havde planlagt det. Gebyrbaseret videregående uddannelse på nogle universiteter kostede omkring $5.000 om året i 2002, og dette beløb stiger årligt. Forældre bør overveje, hvad dette beløb vil være, når deres barn skal starte på universitetet.

Hvad kan du gøre ved det? Den bedste løsning, vi kan tilbyde, er at begynde at spare penge med det samme.

Opsparingsindskud

Tidligere åbnede mange forældre en opsparingskonto for at spare penge op til, når deres barn skulle på universitetet. Børn under 18 år må ikke åbne deres egen bankkonto, så det er en god måde at spare penge op til barnet. Opsparingskonti omfatter fælles, sammenkædede og fælles indskud.

En forælder (eller en anden voksen) kan sætte pengene ind i barnets navn og kontrollere kontoen, indtil barnet når voksenalderen. I den alder overtager barnet ansvaret for indskuddet og alle pengene og kan bruge dem, som det vil, uden at skulle bede om nogens tilladelse til at gøre det.

Beskatningen af bidrag bør afklares i hvert enkelt tilfælde.

Nogle andre anbefalinger

Ansvarlige forældre ønsker at tage sig af alle mulige økonomiske anliggender før eller efter barnets fødsel. Her er nogle andre økonomiske detaljer, som parret måske ikke har kendt til, og som kan tages hånd om under graviditeten eller umiddelbart efter barnets fødsel.

Barselsorlov

En kvinde bør drøfte barselsorlov med en kollega på arbejdet. Og derefter bør hun drøfte sine planer og forventninger til barselsorlov og sin endelige tilbagevenden til arbejdet med sin chef, socialrådgiver og kolleger, hvis det er nødvendigt. Hun bør være opmærksom på, at nogle beslutninger ikke kan træffes, før barnet er født, især om hvor hurtigt hun vender tilbage til arbejdet, fordi hun ikke kan forudsige, hvordan fødslen vil forløbe. Hun kan have det godt og vende tilbage til arbejdet hurtigere end hun troede. Eller hun kan have en vanskelig fødsel eller have brug for et kejsersnit og være fraværende fra arbejdet længere end forventet.

Barselsorlov varierer i detaljer på tværs af virksomheder, fra en forholdsvis kort ulønnet orlov til flere måneders fuldt betalt orlov. Betalt orlov betragtes normalt som midlertidig uarbejdsdygtighed.

En kvinde bør også orientere sig om sine rettigheder vedrørende barselsorlov. Hun bør være opmærksom på, at hun ikke juridisk set har ret til at blive spurgt, hvornår hun planlægger at vende tilbage til arbejdet. Det er dog tilrådeligt at drøfte dette med sine overordnede så tidligt som muligt, så budgettet kan beregnes under hensyntagen til dette.

Smart shoppingplanlægning

Da vi allerede har diskuteret de økonomiske aspekter af forældreskab i dette kapitel, vil vi nu give nogle tips til, hvordan du nu kan planlægge de indkøb, som din baby får brug for senere. Vi vil diskutere forberedelse til babyen i kapitel 9, men her giver vi kommende forældre en chance for at tænke over, hvordan og hvor de vil købe de ting, de skal bruge, hvad de skal bruge, og hvor meget det vil koste.

Det ville være en god idé at estimere den omtrentlige pris for disse køb nu, hvor parret er noget fjernet fra den reelle pris for de nødvendige ting. Det er vigtigt at forstå, at det er uønsket, at disse køb "spiser" hele familiens budget, og at selvom forældre ønsker det bedste for deres børn, er dette ikke altid nødvendigt. Mange ting kan købes i en genbrugsbutik eller lånes af venner og familie (hvis disse varer opfylder sikkerhedsstandarderne). Du kan kigge efter ting i forskellige butikker, og glem ikke at se på priser på internettet.

Fjernelse af en pengeskab

Hvis ægtefællerne endnu ikke har deres egen bankboks, er det nu det bedste tidspunkt for dem at gøre det. Dette kan gøres i mange banker til en rimelig pris.

Sikkerhedsboksen kan bruges til at opbevare vigtige familiedokumenter, såsom vielsesattester, fødselsattester, forsikringer, testamenter, kontrakter, ejendomskontrakter, værdigenstande, der ikke bruges særlig ofte, såsom smykker, og andre genstande, som du ønsker at beskytte pålideligt. Det anbefales at lave en liste over genstande, der placeres i sikkerhedsboksen, og lave kopier af vigtige dokumenter for at opbevare dem i et brandsikkert skab derhjemme. Du kan også opbevare kopier på din arbejdsplads.

Når du lejer et pengeskab, bør du sørge for, at begge ægtefæller har underskrevet kontrakten, og at nøglen til det derfor vil være tilgængelig for dem begge, såvel som selve pengeskabet - dette eliminerer behovet for at gå i banken sammen hver gang og vil være nyttigt i tilfælde af at en af ægtefællerne dør eller kommer ud for en ulykke.

Hvis en af ægtefællerne tager barselsorlov

Hvis en mor tager barselsorlov, får hun nogle nye rettigheder. Hun får især udbetalt børnebidrag og modtager visse skattefordele.